Veja 10 razões para fazer Empréstimo Consignado à negativados

05/07/2018 - Faça empréstimos consignados com consciência e responsabilidade

Várias situações podem levar uma pessoa a ter um desequilíbrio financeiro e ter seu nome incluído no SPC ou Serasa. E uma das soluções, para quem é aposentado ou pensionista, é o crédito consignado para negativado. Ninguém permanece nesta situação por que quer, e, nem deseja que ela perdure. Com o passar do tempo, as dívidas podem se tornar maiores e muitas vezes impagáveis, e o melhor é evitar deixar chegar a este ponto.

A boa notícia para quem está negativado, é que podem sim conseguir empréstimo, sem consulta ao SPC ou Serasa, e ainda pagar as menores taxas de juros entre as linhas de crédito pessoal.

Quem pode pedir crédito para negativados?

Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e trabalhadores com carteira assinada, ainda que tenham restrições financeiras podem contratar crédito consignado.

O crédito para negativado consignado pode ser solicitado qualquer um que esteja nestas categorias, deve ser pedido em bancos conveniados das fontes pagadoras dos salários ou da Previdência Social.

Não é necessário ter conta no banco onde deseja pedir o empréstimo consignado

Assim, um Servidor Público Federal – SIAPE, pode por exemplo, simular um empréstimo consignado para negativados nos bancos cadastrados na instituição, ou no caso de Aposentado ou Pensionista, naqueles bancos autorizados pelo INSS.

Se não houver o convênio com o banco , a pessoa deve informar ao Departamento de Recursos Humanos (ou responsável) para avaliar a possibilidade de afiliação, permitindo a ‘averbação’ do empréstimo, garantindo a liberação do crédito.

Empréstimo consignado para negativados com desconto em folha

O crédito consignado com desconto em folha é a modalidade que desconta direto do contracheque (ou benefício INSS). Com o banco tendo a garantia que vai receber as prestações, a entidade poderá oferecer vantagens, como uma menor taxa de juros no mercado.

Como o crédito consignado - mesmo estando negativado - estará atrelado a disponibilidade da renda ou salário, não precisará de consulta a SPC ou Serasa. O que vai importar neste caso, é a capacidade de pagamento do tomador e não o histórico.

Para garantir que pode adquirir o crédito consignado, o negativado deverá ter margem disponível do valor a ser descontado direto na aposentadoria ou pensão, ou no caso salário.

Ressalta-se que o valor correspondente deve ser no máximo de 35% do rendimento líquido, sendo 5% podendo ser usado com despesas no cartão de crédito consignado.

O novo empréstimo para negativado pode ser negado somente em caso de restrição interna ou alguma pendência com a Receita Federal, ou por falta de margem ou margem negativa para crédito.

Sendo assim, será possível obter o crédito, usando inclusive o empréstimo para negativado online, obtido com a mais comodidade do que ir a um banco.

Empréstimo para negativados online: como e onde conseguir?

Na dúvida se deve ou não solicitar um empréstimo para saldar a dívida,recomenda-se que se faça uma simulação. Hoje, com a facilidade proporcionada pela tecnologia, o processo online é muito simples e várias operadoras dispõem da facilidade. 

Um boa vantagem de simular o empréstimo online é que se pode fazer a comparação das taxa de juros de vários bancos, decidindo pelo que lhe oferecer as melhores taxas e condições.

Utilize o crédito consignado para saldar dívidas e negocie

Para se livrar de dívidas e voltar ter o nome limpo, é sempre bom antes renegociar as dívidas, conseguindo na maioria das vezes uma redução nos valores, pois vale a pena trocar as dívidas com juros que só aumentam seu saldo negativo, pelo empréstimo consignado.

Utilize o dinheiro do crédito para negativados e quite dívidas maiores, que já não tem capacidade de saldar

E procure sempre fazer uma negociação para quitação do valor à vista, para ser beneficiado por algum tipo de desconto, insista neste ponto, faça uma proposta, fazendo com que a dívida cara dê lugar a uma dívida mais barata e pagável.

Vale ressaltar que quem está negativado, além de não ter mais crédito de outros tipos, também acaba tendo outras implicações financeiras e jurídicas. Tenha sempre o cuidado de não deixar vira uma “bola de neve”.

No cartão de crédito por exemplo, quanto maior o prazo de pagamento, maior o Custo Efetivo Total, e quando o saldo entra no crédito rotativo os juros podem multiplicar a dívida, deixando até cinco vezes maior.

Faça empréstimos consignados com consciência e responsabilidade

Vale lembrar que todo empréstimo consignado para negativados com desconto em folha ou não, deve ser tomado com consciência. Esteja consciente de que fez a melhor escolha.

Importante ficar atento para não cair em ofertas de dinheiro fácil, milagrosas, que geralmente estão a golpes quando não, a juros altos.